咨询热线:188-5760-1612

律师介绍

李雪云律师 李雪云,女,浙江银马律师事务所专职律师,擅长房地产、公司企业、债权债务等经济纠纷实务。黄岩区首届检察官、律师论辩大赛十佳辩手,多次荣获司法行政系统先进个人。自08年执业以来,办理过大量公司企业相关的纠纷、婚姻家... 详细>>

在线咨询

联系我们

律师姓名:李雪云律师

电话号码:0576-84206969

手机号码:18857601612

邮箱地址:lixueyunlvshi@qq.com

执业证号:13310201011386856

执业律所:浙江银马律师事务所

联系地址:浙江省台州市黄岩区朱砂街168号

刑事辩护

信用卡套现构成要件

一、信用卡套现构成要件

《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》

第七条违反国家规定,使用销售点终端机具(pos机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。

实施前款行为,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失50万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。

持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。

二、信用卡套现是怎么界定的 1.信用额度与本人条件不符

现在,网络上有不少人叫卖或是包办大额信用卡,动辄就是5万元以上的额度,甚至还有人出售30万元额度的黑金信用卡供持卡人套现。所以,银行判定套现的一个重要标志就是,信用卡信用额度较高,通常有几万元万,用业内人士的话说:“套起来也比较有激情”。

2.大额消费多

用来套现的信用卡几乎月月都有大额消费,而且普遍占总额度的90%以上。其中最重要的一个特点就是,经常出现较大的整数金额如20000、40000等。因为日常消费刷卡很少能碰到大额整数,所以这也是银行判定的条件之一。

3.高风险刷卡

不少持卡人为了避免自己的帐户被银行关注,在套现的时候经常选择不同的中介,以此变换刷卡的pos机。但是您是否知道,这种做法是徒劳的。套现中介手里的pos机由于长期进行高危操作,多数都被银联和发卡行重点监控,换pos机的做法只是从一个高风险pos换到另外一个高风险pos。如果每月都在高风险pos机上出现大额消费,同样也会被银行视为高危对象。

4.额度迅速用完

如果持卡人每月可以全额还款,但在还款后的2、3天内就立即用完所有信用额度,或者是在还款后几分钟内就在同一pos机上刷光所有额度,这样也是一种容易被银行定义为套现的行为。

从持卡人角度来讲,除非经济实力非常强大,否则普通用户经常有数万的大额消费大的可能性是非常小的。其次,长期每月刷到信用额度分文不剩的信用卡帐户,也很容易被银行关注,加之该卡高风险pos消费记录,这样的帐户几乎都会被银行列为高风险帐户。

三、信用卡诈骗的手段

1、制造信用卡被吞假象。骗子先在atm机上做手脚让你的卡取不出来,然后伪装成好心人在一旁提醒你重新输入密码。当你操作无效到银行营业厅询问时,“好心人”便会将卡取走。

2、伪造网站诱人上当。骗子将真正的银行网站进行克隆,然后在上面发布广告称该网上银行正在抽奖。当你点击进入后,就会被要求输入卡号和密码。

3、短信通知“亲切”指导。骗子冒充银行工作人员通知你的信用卡在某商场刷卡消费成功,并留下查询电话。当有疑问的你打电话询问时,骗子会“亲切”地指导你到atm机上操作,用种种说辞诱导你把款转到他指定的账号上。

4、借付款之名诈骗。骗子想方设法查找到某些公司的资料后,打电话假意称要订货先付部分订金,请财务人员及时查收。一两天后,骗子再次询问是否收到货款,当财务人员回答未收到时,骗子会提供一个所谓银行的电话号码要财务人员电话核实,而这个自动接听电话接通之后,就会提醒你输入账号、密码,当骗子取得账号、密码后马上会伪造身份证到银行取款。

5、电话联系索要密码。骗子谎称你的信用卡被人盗用,犯罪嫌疑人已被抓获,要求受骗人把卡号和密码报给“银行工作人员”,以免“信用卡被冻结”。当你将相关资料告知骗子后,信用卡上的金额就会被盗。

6、先偷窥密码再下手。当你在atm机上取款或刷卡消费时,小偷已暗中跟踪并记下你的密码,而后伺机将你的银行卡偷走盗用。

7、贴张“通告”诱你转账。骗子常在atm机上贴一张诸如“银行系统故障,请按下列流程操作,否则后果自负”之类的通告,当你按照提示操作时,就会把卡上金额转给骗子。



免责声明:本网部分文章和信息来源于国际互联网,本网转载出于传递更多信息和学习之目的。如转载稿涉及版权等问题,请立即联系网站所有人,我们会予以更改或删除相关文章,保证您的权利。同时,部分文章和信息会因为法律法规及国家政策的变更失去时效性及指导意义,仅供参考。

咨询电话

188-5760-1612

Copyright © 2019 www.tzlawyers.cn All Rights Reserved.

地址:浙江省台州市黄岩区朱砂街168号

联系方式:18857601612

技术支持:网律营管

添加微信×

扫一扫添加朋友圈